Morosos bajo control gracias seguro hipotecario

Fuente Diario El Pais

Las reaseguradoras hipotecarias que operan en España han evitado un mayor crecimiento del porcentaje de impagados, de no ser por el servicio de seguro de protección de pagos la morosidad sería mayor, evitando de esta manera aumentar el listado del fichero de morosos del ASNEF (Asociacion Nacional de Establecimiento Financiero de Creditos).

Alrededor del 30% de los firmantes de hipotecas de los últimos años han tomado un seguro hipotecario, este cubre el pago en caso de desempleo o incapacidad temporal y jugara un desempeño importante en los próximos años.

Según la Asociación Hipotecaria Española con una tasa del Euribor tan alta se espera que la morosidad llegue a 2% a fin de año. Sin este servicio de seguro hipotecario la tasa podría llegar cerca del 3 %. La protección de pagos, que en 2005 no alcanzaba el 10% de las hipotecas, representa ahora más del 40% y sube en forma progresiva acorde a la desaceleración de la económica.

Contratar un seguro hipotecario permite cubrir al firmante de la hipoteca el impago en los primeros cinco años de vida del préstamo, durante 12 meses ininterrumpidos o un máximo de 36 en caso de paro, y por una prima única que no excede del 1,3% del valor de la operación.

Las hipotecas impagadas y cubiertas por el seguro no van al fichero de morosos, ya que su cuota la satisfacen las firmas reaseguradora.

Según el fichero ASNEF 2.5 millones de personas presentan morosidad por deudas impagadas.

En el primer semestre del 2008 según el fichero ASNEF se incremento el listado de morosos por deudas impagadas. Al mes de Junio casi 2,5 millones de personas tenían deudas impagadas con bancos, grandes compañías o financieras por un valor de 15.374 millones de Euros, mientras que los impagos de préstamos hipotecarios se han disparado en 2008 y han crecido más de un 84 por ciento entre el mes de diciembre del 2007 y Abril del 2008.

Este incremento del número de morosos relacionados con hipotecas se ha ido incrementando en consecuencia de la desaceleración económica y la constante suba del euribor.
 
Para el asnef los impagos hipotecarios seguirán subiendo, al igual que los impagos en la financiación de automóviles que han aumentado en los cuatro primeros meses del año un 37,2 %, los relacionados con compras en artículos de telecomunicaciones un 39,8% y la morosidad de los Préstamos Personales, un 33,6%.

Los jueces podrán acceder a los ficheros de morosos.

Fuente Diario El Pais Junio 2008

Los jueces y tribunales tendrán acceso a los ficheros de prevención del fraude y de solvencia patrimonial (mas conocido como el fichero de morosos) del ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos) en el "ejercicio de sus funciones". Este registro es compartido por bancos y cajas.

El acceso es posible tras un acuerdo firmado entre el portavoz del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), Enrique López, y el presidente de ASNEF, Pedro Guijarro.

Según el ASNEF la morosidad puede aumentar de forma brusca

Fuente Diario El Pais Abril 2008

La morosidad de los créditos concedidos por bancos y cajas creció a niveles que no alcanzaba desde hace más de cinco años. Esto esta relacionado con la desaceleración económica y la crisis inmobiliaria, una situación que llevará hoy al Gobierno a revisar su previsión de crecimiento para 2008 y 2009.

La desaceleración también se deja sentir ya en los créditos personales, los que se conceden para la compra de muebles, electrodomésticos, viajes y otros gastos. Según ASNEF los créditos personales cayeron un 30% hasta marzo y los de automoción, entre un 6% y 10%. Según esta asociación, es la primera vez en 10 años que se registra una caída.

Los créditos caen más de un 30% y podrían cerrar 2008 en rojo desde 1992.

Fuente Diario El Pais Junio 2008

Las restricciones de crédito que han provocado una fuerte caída del sector inmobiliario han traspasado el sector de las hipotecas para impactar de lleno en el conjunto del mercado de los préstamos personales, ya que el volumen de inversión nueva de las operaciones de crédito al consumo ha cerrado el primer trimestre con una caída del 30% en el caso de los créditos personales y de entre el 6% y el 10% para la financiación en el sector de automoción.

Estas son las cifras que ha puesto hoy sobre la mesa el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos), que ha advertido también que el sector podría cerrar el año en negativo por primera vez desde la crisis de 1992.

El presidente de ASNEF, Pedro Guijarro, ha anunciado hoy en rueda de prensa que en 2007 la inversión nueva de las operaciones de crédito al consumo de bienes duraderos ha ascendido a 36.758,2 millones de euros, con un incremento del 13,1% respecto a 2006.

De este lado, el ASNEF calcula que los créditos en la automoción pasarán de este crecimiento a caer entre un 5% y un 10% en el presente ejercicio, mientras que los préstamos al consumo crecerán sólo un 1%, frente al 14,7% del pasado año.
Guijarro ha subrayado además que el fraude soportado por el sector ha alcanzado los 232,3 millones de euros el año pasado, un 22% más que en 2006, mientras que la tasa de morosidad del sector ha crecido un 20% y ha cerrado 2007 en el 3,14%, frente al 2,57% registrado a 31 de diciembre de 2006. En este sentido, ha advertido de que la morosidad está registrando una tendencia alcista.

La morosidad, tal y como vienen advirtiendo tanto desde la banca como del propio Banco de España, amenaza con subir con fuerza a lo largo del presente año. Y como muestra, un botón, ya que según los últimos datos de la institución que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez, los créditos dudosos de cobro han aumentado más entre enero y febrero que en todo 2007.

La morosidad repunta en dos meses más que en todo 2007

Fuente Diario El Pais Junio 2008

Los créditos dudosos de cobro aumentan al 1,12% al cierre de septiembre, según datos del Banco de España.

La morosidad ha repuntado desde principios de enero hasta el 1,12% con 19.932 millones, 0,20 puntos más que al cierre de 2007, año en el que los préstamos dudosos se incrementaron del 0,75 al 0,92%, es decir, apenas 0,17 puntos.

En este sentido, la morosidad del crédito concedido por las entidades financieras para la adquisición y rehabilitación de vivienda ha pasado del 0,40% del primer trimestre de 2006 hasta el 0,73% del cierre del pasado año, con un aumento de 33 puntos básicos. En el mismo periodo, la morosidad del crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero y de bienes y servicios corrientes ha repuntado 71 puntos básicos, hasta el 2,52%.

Según datos del Banco de España a cierre de febrero, las cajas de ahorro acumulan la mayor parte de los créditos e hipotecas dudosas con un volumen total de 9.745 millones, un 1,15% del total. Por detrás se sitúan las entidades de crédito, con un 1,2% de préstamos morosos aunque por una cifra substancialmente inferior de 1.025 millones. Por detrás de ambas están los bancos, que mantienen una tasa del 0,92% y un total de 7.119 millones dudosos de cobro.

Estos datos excluyen los préstamos concedidos por los establecimientos financieros de crédito, que son entidades que pueden conceder créditos pero no captan depósitos y tienen una morosidad muy alta, que en febrero fue del 3,257% según cifras extrapoladas de sus índices trimestrales.

Según apuntan desde la Asociación Hipotecaria Española, el aumento de los créditos dudosos de cobro está vinculado al alza del Euríbor, que tras un pequeño respiro en enero y febrero, ha vuelto a subir en marzo y amenaza con cerrar abril en el 4,75%, lo que volvería a encarecer los préstamos para comprar vivienda al ser superior al registrado un año antes.

En este orden de cosas y según un estudio publicado esta semana por el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), más de 2,4 millones de personas residentes en España y 300.000 empresas tenían en febrero deudas impagadas con entidades bancarias, grandes compañías o financieras, lo que refleja un fuerte incremento en ambos extremos durante los últimos meses en coincidencia con la crisis de crédito a raíz de las hipotecas en EE UU y con que no se hayan bajado tipos de interés en la eurozona, según la asociación.
Por entidades
Los bancos que han presentado hasta la fecha sus resultados correspondientes al primer trimestre de 2008 revelaron que han registrado un incremento de la tasa de morosidad durante el año pasado.

En concreto, Banesto contaba con una tasa de morosidad del 0,59%, frente al 0,42% que registró al cierre de marzo de 2007. Por su parte, la tasa de morosidad de Bankinter se situó a 31 de marzo en el 0,46% del riesgo computable del banco, frente al 0,27% registrado un año atrás.

Caja Madrid, de su lado, casi duplicó la morosidad, ya que se situó al cierre del primer trimestre en el 1,36%, frente al 0,70% registrado un año atrás.

Con todo, las entidades del sector continúan lanzando mensajes de tranquilidad. En su opinión el repunte de la morosidad estaba previsto, porque el crédito creció a un ritmo importante en los últimos años y, como ha advertido repetidamente el Banco de España, siempre suele haber un desfase temporal entre el aumento del crédito y la aparición de la morosidad.