Cuando se habla de préstamos necesariamente se hace referencia al desarrollo de una relación entre quien posee el dinero y la parte que lo necesita, los creditos prendarios hacen posible el desarrollo de dicha relación, porque construyen confianza. Los modelos de análisis de crédito de las entidades financieras están diseñados como es lógico para evaluar el historial crediticio del solicitante, su capacidad actual de pago y la predicción de su comportamiento futuro. Lo que algunos denominan como las cinco “C”, Carácter o solvencia moral, Capacidad, Condiciones, Capital y Colateral o garantía. La certeza absoluta y garantía de pago en el tiempo, nadie lo puede asegurar, y por ello un crédito con garantía real de una prenda, sea el automóvil nuevo que se financia, o la cosecha en que se invierte, suelen acercar las posiciones y facilitar la aprobación de los préstamos.

Muchas veces se entabla la discusión de la problemática que se genera para los Bancos la entrega de las garantías por parte de los clientes cuando incumplen en los pagos. Se llenan de bienes que aunque representan valor, muchas veces se deprecian con el tiempo y generan gastos en su custodia. Lo anterior es magnificado, cuando se distrae el negocio de las entidades financieras en la administración y venta de los bienes dados en garantía, en detrimento del negocio principal que es la intermediación financiera. Surge entonces la pregunta, si los creditos prendarios son realmente más convenientes para los Bancos que los créditos simples de consumo.

El hecho de que un credito sea prendario no implica que se deba flexibilizar y bajar la guardia en el proceso de aprobación y desembolso de los préstamos, ni mucho menos ser más blandos en la visualización de la real capacidad de pago del solicitante, ya que éste factor es el que debe siempre primar sobre cualquier otra consideración. No por ello, dejarán de ser importante la entrega de una prenda para respaldar el crédito, porque contribuye en la construcción de confianza entre las partes, en especial cuando se trata de un solicitante joven o con poca experiencia crediticia, pero con buena capacidad de pago.

Los creditos prendarios dan mayor tranquilidad a la Entidad Financiera que los otorga, y le permiten al solicitante recibir montos mayores de financiación, porque sirven de puente para la construcción de confianza entre las partes, y luego la trayectoria de pago servirá como mejor referencia para el futuro.

Publicado 08 de Diciembre del 2010