El Registro de Aceptaciones Impagadas mas conocido como el RAI es un fichero de morosos de titularidad privada, cuyo objetivo es informar a las entidades autorizadas (bancos, cajas de ahorro, empresa de telecomunicaciones, etc.) sobre el estado de morosidad de una persona jurídica o empresa a través de sistemas informáticos centralizados, junto con el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos) son los dos ficheros de morosos más conocidos en España.

El RAI se encarga de registrar el impago de importes iguales o superior a 300 euros de letras aceptadas, pagarés cambiarios, cheques de cuenta ....

... corriente y pagarés de cuenta corriente que sean de uso en masa en el sistema bancario y que tengan fuerza ejecutiva, esta información es aportada por Bancos, Cajas de Ahorro, Cajas Rurales y Cooperativas de Crédito ("entidades de depósito").

El plazo de permanencia de la información contenida en el RAI es, actualmente, de treinta meses. A través de este servicio se suministra información del RAI a los acreedores (personas físicas o jurídicas que puedan acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica) y a las empresas de informes de solvencia (aquellas cuya actividad sea proporcionar informes de solvencia). La información que se podrá consultar es el importe pendiente de pago por el deudor y el número de apuntes asociados a un deudor.

Hoy en día son muchas las empresas que antes de firmar un contrato con sus clientes, buscan los datos en estos registros, denegando el préstamo o negociación en caso de estar incluido en los mismos.

España los trabajadores extranjeros y las parejas jóvenes son los grupos de mayor riesgo en ingresar en el fichero de morosos por letras impagadas.

Estos dos grupos por lo general se han endeudado en más de un 50 % de sus ingresos, la mayoría se ha animado en tomar una hipoteca cuando el Euribor estaba muy bajo, en el orden del 2 %  y en su momento han preferido asumir el riesgo de tomar un préstamo hipotecario a seguir pagando un alquiler o compartir la vivienda con otras personas.

Hoy con un Euribor por encima del 5 % las cuotas de sus hipotecas han crecido en algunos casos un 50 % de lo que comenzaron a pagar inicialmente. Todo esto se agrava con la desaceleración económica en la que se encuentra el país, dejando en la calle a muchos de estos trabajadores que hoy no pueden afrontar las letras de sus hipotecas, quedando las mismas impagadas.

Nadie podía vislumbrar a futuro que esto iba a suceder, en el medio se encuentran miles de personas que no saben que hacer con sus hipotecas y llegan a casos extremos dejar las llaves de sus pisos en los bancos que les han prestado el dinero. Muchos de estos bancos no han sabido informar como corresponde en la toma de seguro para evitar ingresar en esta situación, han vendido  un servicio que hoy no llegan a dar la cobertura que los tomadores de dinero esperaban y esto ha ocurrido por falta de conocimiento de las personas que lo contrataron, lo mismo pasa con los plazo de pago a los que fueron incentivados a tomar la hipoteca.

Hoy solo se ve incertidumbre y las personas solo esperan un milagro para que la tasa euribor baje y se vuelva a reactivar el mercado laborar para poder cumplir sus obligaciones,  por lo pronto el gobierno no da muchas señales de aliento para poder dar algo de esperanza a todas estas personas.

El temido aterrizaje de la economía española, el fin de la burbuja y el crecimiento de las deudas impagadas.

El símbolo del boom inmobiliario de los últimos años, la empresa constructora Martinsa-Fedesa se declaro insolvente por no conseguir dinero para refinanciar su deuda, declarándose de esta manera la mayor cesación de pago de la historia española, mayor incluso que los 3000 millones del Banco Banesto.

Martinsa-Fedesa a construido en estos últimos años ha construido y gestionado condominios, barrios, Shopping, hoteles y campos de golf, la recesión económica española ha llevado a las familias a limitar la compra de propiedades o pagar las ya adquirida aumentado marcadamente la cantidad de deuda impagadas.

La deuda del grupo Martinsa-Fedesa se estima que es de 7000 millones de euros y esta noticia termino de agravar el mercado inmobiliario haciendo caer por segundo mes consecutivo el valor de las propiedades, hoy los españoles se encuentran que deben pagar mas por sus pisos y que estos valen mucho menos que cuando lo compraron, sumado a que muchos no pueden afrontar estas deudas e ingresas en los ficheros de morosos por responsabilidades impagadas.

Unos 45 bancos figuran entre los acreedores del grupo Martinsa-Fedesa, los mas comprometidos son la Caja Madrid con 900 millones de euros y las caja popular con 400 millones.

En el 2006 en España se construyeron 700.000 viviendas, mas que en Inglaterra, Alemania y Francia juntas. Pero al subir el euribor y volverse mas complejo los requerimiento para obtener un crédito a causa de la crisis hipotecaria en Estado Unidos el mercado comenzó a perder fuerza.

Mientras tantos la familias endeudadas a un mayor nivel de toda la eurozona, y buena parte de esta deuda en a tasa variable, desalentado mas aun el consumo.