Relación Plazos – Cuota – ingresos – Edad

La relación que se suele hacer cuando se consulta por un crédito es la que existe entre el plazo de pago (meses/años) y el monto de la cuota. Podemos decir entonces que a mayor plazos de pago menor es la cuota, pero, mayor es también la cantidad de interés que se debe pagar y más lenta la cancelación del capital solicitado.

Por ejemplo en un crédito de  $ 60.000 con una tasa del 9 % anual a 120 meses. Se abona una cuota promedio del $ 881, abonando al finalizar el crédito un total de $ 105.720 de los cuales $ 45.720 corresponderían a intereses. Si este mismo monto lo cancelaríamos en 240 meses abonaríamos una cuota de $ 653, abonado al final del crédito $ 156.720 de los cuales $ 96.720 serian intereses. La cuota es un 25 % menor pero se esta duplicando el tiempo de pago y los intereses superan inclusive el importe real del crédito, y en este caso la tasa es solo del 9 %, si fuera del 14 % o del 16 % es mas que lógico que los importes se disparan mucho mas arriba.

Este problema se genera por que los bancos ponen un tope en la relación porcentual entre los ingresos demostrables del solicitante de un crédito y el monto de la cuota que resulte de ese préstamo. Los bancos admiten diferentes relaciones, por ejemplo, si un banco dispone que la cuota resultante no puede ser mayor al 30% de los ingresos computables y el solicitante demuestra ingresos por 3.000 pesos, la cuota no puede ser superior a los $ 900. Esta es una de la consecuencias por que la persona que toma el crédito se ve obligado optar por plazos mas largo por no entrar dentro del porcentaje de cuota – Ingreso permitida.

El tope de edad es un parámetro que a veces limita el monto de crédito, no cualquier persona puede acceder a los préstamos de largo plazo. Las compañías de seguro por lo general ponen un límite los 70 años. Así, por ejemplo quienes quieran un préstamo a 40 años hoy no puede tener más de 30 años.

Tasa variable o fija