Los Créditos Bancarios de Refinanciación de deudas vigentes ganan cada vez más adeptos en Estados Unidos. La refinanciación es especialmente útil cuando las tasas de los préstamos se encuentran por debajo de los intereses que se pactaron en el momento de la solicitud original del crédito, por lo que se obtiene automáticamente un descuento importante en las cuotas mensuales y en el monto del saldo a pagar.

Adicionalmente, se pueden pactar plazos más amplios que se traducen también en la disminución de las cuotas del crédito original. El dato importante que hay que revisar, en el caso de optar por la refinanciación en una entidad financiera diferente a la que emitió el préstamo, es el posible cobro de una multa o costos de cancelación, por realizar el pago anticipado, lo cual no es generalizado pero debe tenerse en consideración al momento de tomar la decisión.

Lo principales créditos bancarios en los que se promociona la refinanciación, son los de largo plazo como el préstamo hipotecario, seguido del crédito de carro. Porque en el contrato a largo plazo, existe más oportunidad de que varíen las tasas de interés y su efecto en la deuda se hace más significativa, en especial cuando la tasa de interés se ha pactado fija durante todo el tiempo, porque si hubiera sido variable ésta se ajusta en el tiempo a la tasa vigente en el mercado, y cuando es semivariable el impacto solo afecta a la porción fija.

Las tasas de interés de los créditos hipotecarios en Estados Unidos se encuentran entre el 3% y el 5% con una tendencia leve a la baja, debido a los problemas de las economías de Libia y de los países Árabes, y dependiendo del mayor o menor plazo que se seleccione para la financiación, sea  a 30 años o a 15 años o a 5 años. El mayor plazo trae como consecuencia un interés más elevado, para asumir el riesgo de la tasa fija en el tiempo, y viceversa. De tal forma que si en la actualidad tienes un préstamo financiado a una tasa superior, sería conveniente analizar la alternativa de refinanciación del crédito.

Otra forma de ver la utilidad de los créditos bancarios de refinanciación, es la obtención de un dinero extra en efectivo para utilizarlo en el pago de otros gastos como la educación o la inversión en necesidades del negocio como el mejoramiento de los equipos. En este caso, no se está persiguiendo la reducción de la tasa de interés sino el recibo de un ingreso extra para atender necesidades prioritarias de corto plazo.

En lo que respecta a los créditos para carro, las tasas de interés se encuentran entre el 3% y el 4%, siendo el interés más bajo el de la financiación para compra de auto nuevo, le sigue la de auto usado y por último la tasa de refinanciación. Igualmente, si en la actualidad tienes una financiación con tasa de interés superior a las del momento, sea porque tomaste un crédito caro directamente con el distribuidor o en una época de bonanza económica, te conviene realizar la refinanciación del préstamo para ahorrarte un importante dinero.

Tradicionalmente se pensaba que los créditos bancarios de refinanciación en los Estados Unidos solo eran utilizados por las personas con problemas económicos y dificultades para atender sus obligaciones. Sin embargo, las tendencias demuestran que cada vez se utiliza más la refinanciación para reducir la tasa de interés, la cuota mensual, y hasta recibir un dinero extra que podrías utilizar perfectamente para atender otras importantes necesidades.

Publicado 06 de Marzo del 2011