Información Gratis sobre como gestionar un crédito Hipotecario o préstamo personal.
Consejos que te ayudaran a evitar un costo financiero elevado ante la solicitud de una Hipoteca.
| Muchas veces obtener un crédito hipotecario o personal no resulta una tarea sencilla, no solo por la complejidad que conlleva cumplir con todos los requisitos que las entidades financieras requieren, sino por todos los ítems importantes que deberíamos verificar para no tomar una decisión equivocada y terminar pagando un costo elevado en una hipoteca. Generalmente ante una menor solicitud de documentación o de requisitos a cumplir tiende a bajar el plazo de devolución (cuotas) y subir la tasa de interés. Aunque esto no es lo único que debemos mirar, ya que existen otros detalles como el tipo de moneda, el tope de edad permitida del solicitante, la tasa de interés básica fija o variable, la relación cuota/ingreso, el sistema de amortización Francés o Alemán, el costo financiero total, etc. |
Además de los bancos existen en el mercado diferentes entidades financieras habilitadas para ofrecer créditos a particulares y empresas, cada unos de estos grupos tienen diferentes alternativas y aunque la competencia es muy grande la cantidad de dinero en plaza esta fuertemente relacionado a los cambios políticos y económicos del país, región o de las economías mas fuertes como por ejemplo la de EEUU. |
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Notas de actualidad |
Agosto 2008
Créditos personales. La tasa está por arriba del 30% anual por el conflicto del campo.Durante el conflicto del campo las tasas de interés de los préstamos personales subieron unos 5 puntos porcentuales, porque los bancos aumentaron el interés que pagaban por los depósitos y trasladaron ese mayor costo a los créditos. Aunque las tasas de los plazos fijos bajan, los intereses para sacar un préstamo personal siguen tan caros como en la época del conflicto. credito, prestamo, hipoteca, hipotecario, dinero, euribor. |
Cada vez se solicitan menos préstamos personales. Que los préstamos personales siguen siendo las estrellas del mercado nadie lo duda. Sin embargo, hay una desaceleración en la demanda de este tipo de créditos. Entre el 11 de marzo pasado día en que comenzó el conflicto por las retenciones y el 25 de julio, los préstamos personales subieron un 10,2%. En el 2007, durante el mismo período, habían aumentado un 17%. Pero la caída puede no deberse sólo al conflicto por las retenciones, sino también a la suba de tasas. |
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Las empresas sólo consiguen crédito a tasas altas y plazos cortos. Si una empresa va a un banco a pedir un crédito notará que algunas condiciones han cambiado: los plazos son más cortos y las tasas de interés son casi el doble de las que se aplicaban en marzo, cuando estalló el conflicto entre el campo y el Gobierno por las retenciones móviles. Este ajuste, sumado a la incertidumbre que existe aún en algunos sectores productivos respecto del futuro de la economía, hizo que el mercado se enfriara. hipoteca inversa y multidivisa |
La banca posterga el final de la crisis hasta "bien entrado 2009" La crisis hipotecaria cumple su primer aniversario. Hoy, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha puesto su grano de arena en este sentido al reconocer que las restricciones de crédito han afectado más a España que a otros países, por ser el primer emisor europeo de títulos hipotecarios y por recurrir por tanto al mercado de capitales con mayor frecuencia. Hipoteca inversa, multidivisa, refinanciacion de deuda, ampliacion gratuita de hipoteca. |
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Morgan Stanley, más pesimista que el FMI. El banco de inversión Morgan Stanley prevé que la economía española acabará este año con un crecimiento del 1,7%, aunque advierte de que la desaceleración se acentuará en 2009 hasta el 0,8%, según recoge el Análisis Monetario Global publicado hoy. Hipoteca, credito hipotecario |
El Euribor de julio se sitúa en el 5,39 % y marca un nuevo máximo histórico. El euribor, el principal indicador para fijar el tipo de interés de las hipotecas, cerró el mes de julio en el 5,393 %, con lo que marca así un nuevo máximo histórico y encadena cinco meses consecutivos de subidas. euribor, hipoteca y credito personal |
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1.000 euros más de hipoteca. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, las cuotas que se revisen anualmente subirán desde los 39,21 a los 911,57 euros, lo que representa un sobre coste mensual de 72 euros y al año representa una carga para las familias de 864 euros. Aún mayor es el impacto de la subida para las hipotecas que se revisan semestralmente, que experimentarán un incremento de 91 euros mensuales o 1.092 al año. |
El Euribor bate su récord. Por segundo mes consecutivo, el Euribor ha vuelto a batir su récord. El índice al que están ligadas la mayoría de hipotecas cierra julio en el 5,393%. Las familias que en agosto renueven un préstamo medio para vivienda -150.000 euros a pagar en 25 años con un diferencial del 0,5%- tendrán que desembolsar en los próximos 12 meses 890 euros más de lo que hicieron el año anterior. Credito hipotecario y personal |
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Julio 2008
Por falta de crédito hipotecario el negocio inmobiliario se muda de barrio. En la búsqueda de captar inversores de clase media las nuevas construcciones se mudan a barrios como Agronomía, Villa lugano, San Cristóbal y Floresta. Los permisos de construcciones otorgados por el gobierno porteño en el primer semestre del 2008 muestran a estos barrios como han dado un gran salto comparado con el mismo periodo del año anterior. Credito Hipotecario |
Las ventas de inmuebles se reactivan tras el final de la pelea entre el gobierno y el campo. El sector inmobiliario vuelve a encontrar algo de aire luego del conflicto del gobierno con el campo que duro 130 días. En la primera semana luego de terminado el conflicto las inmobiliarias que la sensación es otra dentro del mercado, a tal punto que se concretaron muchas operaciones que se encontraban frenadas. Prestamo Hipotecario. |
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| Estos dos grupos por lo general se han endeudado en más de un 50 % de sus ingresos, la mayoría se ha animado en tomar una hipoteca cuando el Euribor estaba muy bajo, en el orden del 2 % y en su momento han preferido asumir el riesgo de tomar un préstamo hipotecario a seguir pagando un alquiler o compartir la vivienda con otras personas. deuda hipoteca |
El símbolo del boom inmobiliario de los últimos años, la empresa constructora Martinsa-Fedesa se declaro insolvente por no conseguir dinero para refinanciar su deuda, declarándose de esta manera la mayor cesación de pago de la historia española, mayor incluso que los 3000 millones del Banco Banesto. Registro de aceptaciones impagadas deuda hipoteca |
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La gente se financia menos con tarjeta de crédito. Se freno el crecimiento del consumo que hasta marzo parecía imparable en consecuencia de la crisis del gobierno con el campo. Las ventas minoristas en Junio cayeron un 20 %, pero no solo la gente compro menos sino que también se financio menos, evitando de esta manera endeudarse a mediano y largo plazo. Creditos Personales |
Morosos bajo control gracias seguro hipotecario. Las reaseguradoras hipotecarias que operan en España han evitado un mayor crecimiento del porcentaje de impagados, de no ser por el servicio de seguro de protección de pagos la morosidad sería mayor. Fuente Diario El Pais. Creditos e hipotecas |
El Euribor se da un respiro El Euríbor ha bajado a 5,393% (7 de Julio) siendo este el nivel más bajo en las cinco jornadas transcurridas del mes de julio. El indicador terminó en junio en el 5,361 % y marcó así su máximo histórico mensual desde su creación en enero de 1999, lo que supone para las hipotecas contratadas hace un año un incremento de cerca de 900 euros. Fuente Diario El Pais Creditos e hipotecas |
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El Euribor cerró junio en su máximo histórico. El Euríbor ha cerrado el mes de junio a 5,361% marcando así un máximo histórico mensual tras cuatro meses consecutivos de subidas, que han hecho que durante el mes de junio no se situara en ningún momento por debajo del 5%. Desde que comenzó a cotizar (Enero de 1999) sólo había superado el 5 por ciento en cinco ocasiones, entre julio y noviembre de 2000. Fuente Diario El Pais Creditos e hipotecas |
Las inmobiliarias acusan a los bancos de complicar sus operaciones comerciales. Los agentes de la propiedad inmobiliaria, promotores y constructores culpan a las entidades financieras de denegar hipotecas que un año atrás habrían dado sin dificultades y de esta manera complicar las operaciones inmobiliarias que no encuentran financiación. Los bancos se defienden diciendo que sólo son más selectivos a la hora de conceder créditos. Fuente Diario El Pais Credito e hipotecas |
Según el fichero ASNEF 2.5 millones de personas presentan morosidad por deudas impagadasEn el primer semestre del 2008 según el fichero ASNEF se incremento el listado de morosos por deudas impagadas. Creditos hipotecarios e hipotecas |
Junio 2008
Creditos: Crece la morosidad por la inflacion y suba de tasas. Pese a que en los últimos meses la tasa de interés ha aumentado, las familias siguen incrementando su nivel de endeudamiento... Fuente Diario Clarin Credito hipotecario e hipoteca |
Los jueces podrán acceder a los ficheros de morosos. Los jueces y tribunales tendrán acceso a los ficheros de prevención del fraude y de solvencia patrimonial... Fuente Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
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El precio del suelo cae un promedio del 7,7% y retrocede a valores del 2004. El valor promedio por metro cuadrado de los terrenos bajo hasta los 250,9 euros en lo que va del primer trimestre del año, lo cual supone una caída del 7,7% en comparación con el mismo periodo del año pasado... Fuente Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
A causa de a crisis que sufre la economía española se triplicará la morosidad del crédito hipotecario. El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Gregorio Mayayo, advirtió que la morosidad del crédito hipotecario en España se situará en el entorno del 2% a finales del 2008 frente al 0,717% con el que cerró 2007... Fuente Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
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Bajan los pisos de segunda mano.El precio de la vivienda usada cayó en España una media de entre el 2 y el 4% por metro cuadrado en el segundo trimestre del año... Fuente Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
Cómo obtener una ampliación gratuita de tu hipoteca. Con el objetivo de favorecer a las familias que tienen más dificultades económicas el Ministerio de Economía ha colgado en su sitio Web una guía práctica para la ampliación de los plazos de las hipotecas... Fuente Ministerio y economía de hacienda Creditos e Hipotecas |
Mayo 2008
La utilizacion de creditos personales para la compra de autos usados crecio un 33% en abril La venta de autos usados creció 33% en abril pasado respecto del mismo mes de 2007. De esta forma, en el primer cuatrimestre el aumento fue de 15,5% contra igual período del año pasado, según informó este fin de semana la Cámara del Comercio Automotor... Fuente Diario Clarin |
Definen un nuevo plan de créditos hipotecarios para inquilinos. El jefe de Gabinete, Alberto Fernández admitió que el Gobierno "trabaja" en un nuevo plan de créditos para inquilinos, el año pasado solo se entregaron a 8.500 particulares.....Fuente Diario La Razon Creditos Hipotecarios |
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Fracaso de créditos para inquilinos. El fracaso del sistema de créditos hipotecarios para inquilinos deja en punto casi muerto el tratamiento de un importante problema de vivienda...Fuente Diario Clarin Creditos Hipotecarios |
Buscan que la banca oficial tome la delantera en financiar la producción Con el Pacto del Bicentenario devaluado, se instruirá al Nación para que priorice los créditos a las empresas. También se relanzará el BICE. Debaten si es posible expandir el crédito usando las reservas del Banco Central... Fuente Diario Clarin |
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Según el ASNEF la morosidad puede aumentar de forma brusca. La morosidad de los créditos concedidos por bancos y cajas creció a niveles que no alcanzaba desde hace más de cinco años. Esto esta relacionado con la desaceleración económica y la crisis inmobiliaria, una situación que llevará hoy al Gobierno a revisar su previsión de crecimiento para 2008 y 2009...Fuente Diario El pais Creditos e Hipotecas |
Los créditos caen más de un 30% y podrían cerrar 2008 en rojo por primera vez desde 1992. Las restricciones de crédito que han provocado una fuerte caída del sector inmobiliario han traspasado el sector de las hipotecas para impactar de lleno en el conjunto del mercado de los préstamos personales, ya que el volumen de inversión nueva de las operaciones de crédito al consumo ha cerrado el primer trimestre con una caída del 30% en el caso de los créditos personales y de entre el 6% y el 10% para la financiación en el sector de automoción... Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
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La morosidad repunta en dos meses más que en todo 2007. Los créditos dudosos de cobro aumentan al 1,12% al cierre de septiembre, según datos del Banco de España. La morosidad ha repuntado desde principios de enero hasta el 1,12% con 19.932 millones, 0,20 puntos más que al cierre de 2007, año en el que los préstamos dudosos se incrementaron del 0,75 al 0,92%, es decir, apenas 0,17 puntos... Fuente Diario El Pais Creditos e Hipotecas |
Abril 2008
Argentina, Pais sin crédito: Prestamos a largo plazo.Hay que dar el salto cualitativo para pasar del crédito de consumo al préstamo a la producción y a la inversión”, sostiene un documento del Banco Central (BCRA). Los créditos al sector privado como porcentaje del PBI son los más bajos de la región y pocos países en el mundo, de desarrollo comparable, exhiben cifras mas bajas...Fuente Diario Clarín. Creditos Hipotecarios |
Los alquileres no dejan de subir. No existe ningún tipo de control en el aumento permanente de los alquileres, aunque está prohibido subir las locaciones por inflación – según la Ley 25.561 de Emergencia Económica- los inquilinos se ven obligados a pactar con los propietarios un contrato con aumento programados previendo la inflación a futuro en los meses siguientes, por lo general se pactan cada 6 meses, pero mucho lo hacen 3. Hipotecario |
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A donde va el crédito en la Argentina Luego del aumento de tasas de interés de mediados del año pasado, los componentes del financiamiento privado mostraron una evolución dispar. El crédito a personas físicas (que incluye tanto los hipotecarios y los prendarios como los personales y las tarjetas de crédito) fue aumentando sus tasas de crecimiento interanual y alcanzo un nivel de 53,8 % en el cuarto trimestre del año pasado...Fuente Diario Clarín. Credito |
La oferta de créditos hipotecarios para inquilinos, barranca abajo. A casi dos años de su lanzamiento casi no existe en los bancos una oferta concreta de créditos para inquilinos. Al no ser un negocio rentable son pocas las entidades que los ofrecen... Fuente Diario Clarín. Creditos Hipotecarios |
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Los bancos vuelven a ser objeto de especulaciones en la City Porteña. Los bancos están dando que hablar, por motivos como ventas, expansiones, etc. |
Citigroup revisa su negocio y se deshace de Diners Club. Después de las perdidas millonarias ligadas a la crisis hipotecaria que lo obligaron a recaudar u$s 30.000 millones de inversores externos, Citigroup y su flamante CEO Vikram Pandit, acaban de dar un nuevo paso en su plan para poner a punto sus operaciones y resucitar a la castigada acción del banco...Fuente Diario Cronista Comercial Creditos Hipotecarios |
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Hay entidades que pagan más a pequeños ahorristas que a grandes clientes. Las tasas de interés están planchadas hace tiempo, sin embargo la situación estaría pronta a cambiar, al menos, abril acaba de empezar y en los bancos se advierte una tendencia a acumular pesos...Fuente Diario Clarín. Creditos Hipotecarios |
Marzo 2008
Se construye menos y las propiedades seguirán subiendo. Los grandes desarrolladores aseguran que después del ¨boom¨ experimentado entre el 2004 y el 2007 la actividad prevista para este año podría tener una tensa calma. Se están construyendo menos unidades que en los años anteriores y el crédito para la clase media siguen sin aparecer... Fuente Diario Clarin Creditos Hipotecarios |
Préstamo del BAPRO. El banco de la Provincia de Buenos Aires BAPRO pondrá a disposición de las Pymes una línea de crédito de $ 450 millones de pesos para inversión. Estos créditos (subsidiados) tendrán una tasa del orden del 8.5 % anual y cinco años de plazo, servirá para financiar capital de trabajo e inversiones...Fuente Diario Clarin Creditos Hipotecarios |
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Las tasas de interés están en sus mínimos. A pesar de la difícil coyuntura internacional la gran liquidez local (Argentina) promueve tasas inferiores a diciembre del año pasado. Los ahorristas se muestran sorprendidos porque a fines del 2007 obtenían tasas de hasta un 12,5 % anual para plazos fijos a 30 días y hoy apenas se consiguen tasas del 8 % anual, este rendimiento es solo con la inflación oficial, algo que se empalidece cuando abruptamente con la evolución de los precios entre el 18 % y el 20 % que estiman los analistas privados...Fuente Diario Clarín. Credito hipotecario e hipoteca |
En la city esperan que suban las tasas hacia fines de marzo. En la city porteña los think tank financieros ya están previendo una suba en la tasa que se paga por los plazos fijos mayoristas, se calcula que podría subir tres puntos porcentuales sobre los niveles actuales .Así, mientras hoy la Tasa Bladar que se paga por depósitos a más de $ 1 millón se encuentra en 8,43 % anual, los pronósticos son que esta alícuota subirá y que incluso podría ubicarse por encima del 10 %, sin embargo el techo seria del 11 %...Fuente Diario Cronista Comercial Credito hipotecario e hipoteca |
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Con críticas a la banca privada lanzaron créditos por $ 5000 millones para Pymes El gobierno lanzo línea de crédito por $ 5000 millones para financiar inversiones y capital de trabajo de las pymes, que serán instrumentados a través del Banco Nación a 10 años de plazo y con una tasa de interés de 12 % para la primera mitad del plazo y a una tasa variable para los restantes 5 años...Fuente Diario Cronista Comercial |
Advierte Estados Unidos sobre fallas del modelo económico K.Apenas unos días después que la presidenta Cristina Fernández hiciera en el congreso una defensa del modelo económico, el gobierno de los EEUU desnudo la fallas de la economía K en un duro informe... Fuente Diario Cronista Comercial Creditos Hipotecarios |
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Reformulan créditos para inquilinos. El banco de la Nación reformulo las condiciones de la línea de créditos para inquilinos, tras concretar 14.000 operaciones por un monto comprometido de $ 1.400 millones, se mantendrán los préstamos por un monto de hasta 125 veces el alquiler, pero se subió un punto la tasa de interés del 8,4 % al 9,5 % y el plazo se redujo de 30 a 10 años con los cuatro primeros a tasa fija... Fuente Diario CronistaComercial Creditos Hipotecarios |
Si necesita un préstamo, consiga la mejor tasa en un remate por Internet. Aunque muchos bancos lo desconozcan o muestren desinterés, en países del primer mundo, cada vez mas gente busca financiación por fuera de los grandes monstruos bancarios. Estamos hablando de redes sociales prestadoras de dinero, pero sin que haya una entidad mediadora y donde todo es virtual. Algunos ejemplos son Prosper.com y UK.Zopa.com. Fuente Diario Cronista Comercial Creditos e Hipotecas |
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Se frenaron las escrituras por temor al control de la AFIP El monto de las escrituras de compraventa de inmuebles en la capital federal en enero ultimo aumento 30,18 % comparado con el mismo mes del año anterior, indica el colegio de escribanos de Bs. As, en su habitual informe la entidad indico que el monto de las 4265 escrituras registradas en enero fue de 1.156,6 millones de pesos, lo que representa un incremento de ese porcentaje antes indicado... Fuente Diario CronistaComercial |
Banco Central. Una calma con millones de razones. Un funcionario del Banco Central asegura que hoy por hoy tienen el suficiente poder para garantizar la estabilidad financiera sin sobresaltos, “no hay problemas de solvencia en el sistema”, dice, “lo que pasó entre Agosto y Noviembre del año pasado nos demostró que estamos en el camino correcto y aplicamos las medidas adecuadas”…Fuente Diario Clarin |
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Mercado financiero. Una calma desacostumbrada. Hay mucho ruido en el mundo financiero; en USA, INGLATERRA, SUIZA, etc.- Bancos históricamente “inexpugnables” están en jaque, con necesidades de capitalizaciones, fusiones forzadas e inclusive “estatizaciones” nada menos que en Gran Bretaña!...Fuente Diario Clarin Creditos e hipotecas |
Visa consigue esquivar el huracan Bursatil. Visa logró armar la mayor oferta pública de acciones en la historia de los EEUU. La compañía juntó 19.700 millones de dólares y supero los 10.600 millones de dólares que obtuvo AT&T WIRELESS cuando salio a la bolsa de New York en el 2000, tiempos muchos mas calmos. Fuente Diario Clarin Creditos Hipotecas |
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El valor de la moneda se reacomoda. Cada vez son mas los especialistas que se arriesgan a anunciar el fin del dólar débil, Los metales, el petróleo y las materias primas agropecuarias sufrieron esta semana ajustes a la baja. Los departamentos de research de importantes entidades europeas, como el BNP Paribas alertan que “el dólar va a repuntar”.Fuente Diario Clarin Creditos hipotecarios |
No solo el Euro le saca ventaja al Dolar. Los mercados bursátiles reaccionaron con fuertes perdidas al acentuarse los temores sobre una eventual crisis global del crédito producto de la situación en EEUU. Donde la FED debió adelantar la rebaja de la tasa de descuento y el banco JP Morgan absorbió al gigante Bear Stearns, que hasta ese momento era el quinto banco de inversión de EEUU en patrimonio. Fuente Diario Clarin |
Febrero 2008
A pesar de la baja en la tasa BLADAR los bancos no bajan la tasa de interés de sus créditos. Muy pocos bancos recortaron el costo de sus créditos pese a la baja de la tasa en los depósitos...Fuente Diario Cronista Comercial Creditos Hipotecarios |
El auge del crédito duplica la cartera de clientes en 5 años. En los últimos 12 meses las entidades financieras incorporaron a su cartera de de prestamos mas de 1 millón de individuos acrecentando en un 17.6 % la cantidad de personas físicas, de seguir este ritmo de expansión la clientela de las entidades se duplicara en menos de 5 años.Fuente Diario Cronista Comercial | |
Impuestos para operaciones inmobiliarias superiores a los 300.000. La idea es reforzar la recaudación de impuestos sobre bienes personales y del impuesto a la transferencia de inmuebles. Para lograrlo se creo un ¨ Régimen Informativo ¨ en el que participan los titulares que vendan bienes y las inmobiliarias siempre que el precio de la operación o el valor fiscal sea igual o superior a los $ 300.000. Por lo tanto cualquier persona que transfiera su inmueble en esas condiciones deberá sacar su clave fiscal ante la AFIP y conectarse a Internet para realizar el trámite.Fuente Diario Clarín. Creditos Hipotecarios |
El negocio de las tarjetas de crédito en su mejor momento. En la Argentina existen en la actualidad más de 24 millones de tarjetas de crédito o debito, algo así como 1.3 por usuario, las cuales el 65 % son de entidades financieras y el resto de cadenas comerciales o tarjetas regionales. Los volúmenes de transacciones también crecieron fuertemente, hoy se paga con tarjeta el 22 % del total del consumo, alrededor de 4.000 millones de pesos, en estos ultimo 5 años el uso creció en un 38 %. Fuente Revista Noticias Creditos Hipotecarios |
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