Los riesgos de los créditos bancarios se pueden mirar desde el punto de vista del cliente, del sector financiero y de la economía en general. Para el cliente, el riesgo de los créditos bancarios pasa por el campo de no poder pagarlos y su repercusión que puede llevar a la pérdida del bien que se ha dado como garantía, su patrimonio, su credibilidad, su respetabilidad y estima. Porque el deudor moroso queda marcado en su historial, se le pueden cerrar las puertas para futuros negocios, y su autoestima se verá afectada por no haber podido cumplir con sus compromisos pactados.

El riesgo de perder el patrimonio, ha sido un evento desafortunado y muy común en las economías latinoamericanas, originado por la falta de información y capacitación de quien asume la responsabilidad de pago del crédito, un excesivo endeudamiento que supera las capacidades reales, tomar sistemas de financiación que no convienen al deudor, o debido a los cambios abruptos en el nivel de ingresos, que impiden seguir atendiendo las obligaciones. Ser desalojado de su vivienda, no es un hecho ni mucho menos agradable, y por ello, los solicitantes de los créditos bancarios deben medir y analizar los riesgos inherentes a los préstamos.

Para el sector financiero, el riesgo de los créditos bancarios hace parte de su propio negocio de intermediación financiera, de la mayor o menor disponibilidad de recursos de dinero para prestar, de la demanda existente y de la situación económica prospera del entorno, las tendencias económicas que se avecinan, y de los intereses que les está permitido cobrar para poder compensar eventuales estados de morosidad en los créditos.

Sin embargo, a pesar de la profesionalidad de la mayoría de los encargados de otorgar créditos en las entidades financieras, se ha visto en el pasado, desencadenamiento excesivo de las deudas de dudoso recaudo, lo cual de superar niveles del 10% de mora respecto de la cartera total, podría llevar a los Bancos a perder utilidades, y poner en riesgo su patrimonio, los depósitos y sus propias obligaciones con los clientes que han confiado sus ahorros. Por ello, la Banca debe mantenerse revisando sus indicadores de riesgo crediticio y cartera en mora, para evitar que malas prácticas o entornos adversos, puedan ocasionar pánico financiero y pérdida de la confianza, la cual representa ser un importante valor y atributo del sector financiero.

Para la economía, el riesgo de los créditos bancarios puede influir en su normal desarrollo y crecimiento. Sea porque no se presta lo que necesitan las personas y empresas para crecer y desarrollar sus actividades, o sea porque una morosidad exagerada en el pago de los créditos, generaría detrimentos en la economía familiar con repercusión en toda la sociedad y ciclo comercial. El ideal para una economía es poder contar con el suministro equilibrado de recursos y créditos bancarios, que se ajuste a las posibilidades de las personas y empresas, para mantener su actividad y negocios, seguir creciendo y permitir atender sus necesidades y mejoramiento de la prosperidad.

Los riesgos de los créditos bancarios existen y son necesarios, siempre que se asuman en forma conciente y responsable por todos los actores involucrados, clientes y entidades financieras.

Publicado 17 de Junio del 2011